사회초년생 재테크 :: 신용카드 관리

사회초년생 재테크 방법으로 이번에 소개해드릴 팁은 신용카드 관리입니다. 지난번 가장 기본인 통장 쪼개기를 소개해드렸는데 이어서 소비의 가장 큰 부문을 차지하고 있는 신용카드에 대한 관리방법을 알려드리려고 합니다. 보통 신용카드는 안 쓰는 것이 더 좋다는 인식이 있는데 잘만 활용하면 체크카드보다 훨씬 좋은 재테크와 초년생 시절 소비습관을 바로 잡을 수 있게 됩니다. 이번 포스팅에서는 사용에 대한 장점과 관리 방법을 소개해드릴 테니 천천히 읽어보시길 권장드립니다.

 

 

신용카드 사용 현실

학생들이 직장인이 되면 가장 먼저 하는 것을 살펴보면 신용카드 만들기를 첫번째로 하는 사람이 많습니다. 그 이유를 추측해보면 학생 때는 만들기 어려운 신용카드가 바로 발급이 되니 직장인이 된 느낌이 바로 실감이 나고, 이제 월급도 많으니 소비의 여력을 늘리기에는 신용카드 만한 것이 없기 때문이라고 생각합니다.

 

하지만 사회초년생 시절 무분별한 소비를 주체하지 못하고 잘못된 소비 습관과 카드 사용 습관을 가지면 이후에는 더욱 고치기 어렵습니다. 그래서 저는 사회초년생 시절에 무조건 금융에 대한 인식을 바로 잡고 소비 습관을 잡는 것이 중요하다고 말하고 다닙니다. 나중에 나이 먹고 돈이 없다는 사람들을 보면 대부분이 신용카드 사용으로 돈을 막 썼다고 하는 경우가 많습니다.

 

그렇다면 신용카드 사용이 왜 독이라고 하는 걸까요? 그 이유로는 현금이 없는데도 물건을 살 수 있고 현금이 있더라도 돈이 바로 인출되지 않아서 돈을 소비하는 느낌이 안드는 것이기 때문입니다. 이러고 나중에 카드 명세서 보고 나서 내가 이만큼이나 썼구나 하고 놀라게 되는 것 이조.

 

신용카드 사용 방법을 초창기에 바로 잡으면 현금보다 유용하고 체크카드 보다 훨씬 유용하게 이득 볼 수 있습니다. 또한 극단적으로 말하면 현금 사용은 바보라고 표현할 수 있습니다. 카드로 결제하면 판매장에서는 카드 수수료가 지출됩니다. 그래서 현금을 선호하죠. 그렇다면 우리가 결제하는 물품의 대금 안에는 카드수수료가 포함돼 있다고 생각하면 판매장 업주에게는 현금으로 지출하는 사람들 덕분에 신용카드 사용에 대한 부담이 줄어든다는 말이 됩니다.

 

또한 신용카드에 대한 혜택을 그렇게 주고도 카드사가 유지할 수 있는 건 혜택을 살펴보지 않고 무지성으로 소비하는 소비자들 덕분입니다. 이런 점을 알고 개선한다면 신용카드 활용을 백퍼센트로 할 수 있습니다.

 

신용카드 사용 장점

✅ 신용도 관리

신용등급은 대출 받는데 있어 중요한 요소 중 하나로 이 부분은 통신비 잘 납부하고 대출금 잘 갚고 신용카드 잘 쓰다 보면 자연스럽게 올라갑니다. 특히나 신용카드 사용을 통해서 신용도를 더욱 빨리 올릴 수 있으니 체크카드보다 나은 장점입니다.

 

✅ 혜택 및 포인트

이 부분이 신용카드 사용의 가장 큰 장점입니다. 카드 하나 잘골라서 혜택에 맞춰 사용하면 적게는 연간 몇만 원에서부터 많게는 백만 원대까지도 가능해집니다. 이렇게 혜택을 뽑아내기 위해서는 본인의 소비습관을 파악하는 것이 우선입니다. 요새는 가계부 안 써도 토스, 뱅크 샐러드에서 소비내역을 일일이 다 알려줍니다. 이걸 보고 내가 많이 쓰는 영역을 파악하고 이 부분에 대해 할인이 많은 카드를 사용하시면 되겠습니다.

 

신용카드 고를 때 한 가지 팁을 알려드리면 혜택을 받기 위해서는 전월 실적이 가장 중요합니다. 이 전월 실적에서 제외되는 항목 중에 '할인받은 매출'건이 포함돼 있는 카드는 전월 실적 채우기가 매우 어려워집니다. 예를 들어 해당 카드의 최소 실적이 30만 원이고 내가 전월 달에 50만 원 써서 충족된 줄 알았는데 '할인받은 매출 제외'건이 포함돼 있었고 전월 달에 할인받은 매출의 소비금액이 25만 원이면 전월 실적은 25만 원이 돼 이번 달에 할인을 못 받게 됩니다. 이런 경우를 잘 살펴보고 카드를 발급하시는 걸 추천드립니다.

 

✅ 발급 이벤트

신용카드를 신규회원들에게 발급시키기 위해서 카드사에서는 많은 이벤트를 진행하고 있습니다. 대표적으로 토스, 페이코, 네이버페이, 뱅크 샐러드 등에서 신용카드 발급 이벤트가 진행 중입니다. 해당 카드 신규 가입 회원은 얼마 이상 사용하면 얼마씩 지급하는 이벤트입니다. 10만 원 소비하고 10만 원 받는 이벤트들이 다수입니다. 사실상 공돈이나 다름없고 모든 카드사마다 이벤트가 있어 쏠쏠하게 활용 가능합니다.

 

또한 카드설계사를 통해서도 발급이 가능합니다. 발급해주면 보통 십만원씩 주는데 한 달에 얼마 이상씩 써주라고 할 것입니다. 이런 카드 설계사를 만나고 싶으면 네이버 지식인, 뽐뿌, 네이버 카페 등에서 카드 발급하고 싶다고만 글 쓰면 수십 개의 댓글이 달리고 그중에 하나 돈 제일 많이 주는 데로 발급받으시면 되겠습니다.

 

신용카드 관리

✅ 선결제 하기

신용카드의 가장 큰 문제점 중 하나인 돈이 빠져나가는 느낌이 안드는 걸 고치기 위한 방법입니다. 각 신용카드 앱마다 선결제가 가능해서 결제 하루 후에 바로 출금이 가능합니다. 조금은 귀찮을 수 있지만 체크카드처럼 사용하는 느낌이 들어 소비습관 형성에 도움이 되니 반드시 선결제를 추천드립니다.

 

✅ 연말정산 관리

연말정산시 신용카드는 15% 소득공제가 되며 체크카드 30%에 비해 적습니다. 그래서 신용카드 사용 금액은 본인 연봉의 25%까지만 사용하고 그 이상 금액은 체크카드를 사용하면 연말정산 공제에 최적화할 수 있습니다. 물론 신용카드 사용 금액이 본인 연봉의 절반 이상이 넘어가버리면 신용카드만 사용해도 무관하지만 소비 금액이 크지 않은 분은 연말정산에 대비해 관리하면 13월의 월급이 가능해집니다.

 

✅ 연회비 비싼 카드 조심하기

연회비가 10만원이 훌쩍 넘어가는 카드들은 비싼 만큼 혜택도 좋지만 잘못 활용하면 연회비만 날리는 꼴이 될 수 있습니다. 그래서 본인 소비 습관에 맞는 프리미엄 카드를 사용해야 하며 특히나 프리미엄 카드는 혜택 파악을 잘 못하면 날리는 포인트가 많기 때문에 혜택 분석 후에 발급하시는 걸 추천드립니다. 또한 신규 발급 회원은 연회비 캐시백 이벤트가 많으니 꼭 카드사 홈페이지 방문 후 발급하시면 되겠습니다.

 

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