사회초년생 재테크 방법 :: 통장쪼개기 꿀팁

사회초년생 재테크 방법으로 첫 번째 알려드릴 방법은 통장 쪼개기입니다. 통장 쪼개기는 사회초년생뿐만이 아닌 모든 분들이 실천하신다면 돈을 효율적으로 관리하실 수 있는 자금관리의 기본단계입니다. 특히 사회초년생은 월급관리 방법을 처음에 잡지 못한다면 지속해서 어려움을 겪을 가능성이 크기 때문에 오늘 포스팅을 통해서 도움을 받으시고 꼭 실천하시기를 바라며 포스팅을 시작하겠습니다.

 

통장 쪼개기란

통장 쪼개기란 자금을 한 가지 통장에서 관리하는 것이 아닌 여러 개의 통장으로 나눠서 관리하는 방식입니다. 여러개의 통장은 각 통장마다 용도가 정해져 있어서 쓸데없는 낭비를 줄여주는 역할을 하고 있습니다. 그래서 통장 쪼개기의 목표는 효율적인 자금관리를 하는 것이 궁극적인 목표입니다. 또한 소비 심리를 줄여줘서 돈을 조금 더 수월하게 만들 수 있습니다.

 

 

통장 종류

▶급여통장

급여통장은 우리가 월급을 받는 통장으로 대부분 회사에서 지정해준 은행을 이용하고 계실 것입니다. 이 통장의 목적은 월급이 들어오는 즉시 다른 곳으로 돈이 빠져나가는 용도로 정말로 돈이 스쳐 지나가는 통장입니다.

 

대표적 돈 관리를 어려워하는 유형들이 급여통장 하나만으로 생활을 하고 계시는 분입니다. 남은 돈으로 저금을 하겠다는 생각인데 돈은 있으면 쓰고 싶은데 통장에 돈이 남아있는데 어떻게 저축을 할까요. 이 통장은 월급날 +xx원에서 0원으로 만들어주셔야 합니다.

 

급여통장은 보통 1 금융권 시중 은행통장들을 많이 쓰고 있으며 은행 점수 관리를 위해 1금융권 통장을 쓰시는 걸 추천드립니다. 모든 통장을 하루에 만드는 것은 20일의 기간이 있기 때문에 사유가 없으면 불가능합니다. 사유를 증명하고 싶으면 재직증명서가 필요하니 회사에 요청해 발급받아놓는 것도 방법입니다.

 

▶생활비 통장

한 달 동안 쓰는데 필요한 경비들은 생활비 통장에서 관리를 해줍니다. 보험, 공과금, 통신비, 밥값 등 생활영역들의 돈이 이곳으로 흘러갑니다. 대부분의 자동이체를 이 통장으로 걸어주시면 되겠습니다. 한 달 동안은 이 통장에 있는 돈으로만 생활하는 것이 목표입니다.

 

이체수수료가 없는 통장을 사용해야 돈을 관리하는데 수월하므로 주거래은행의 통장을 사용하시면 되겠습니다. 은행마다 고객 점수가 있는 만큼 급여통장과 같은 계열사를 사용하시는 것이 좋습니다. 생활비 통장은 돈을 쓰는 통장인 만큼 통장 이자율은 그다지 중요하지 않습니다. 그러니 이체수수료가 없는 은행을 선택하시는 것이 좋습니다. 한 달 동안 생활비 통장에서 사용하고 남은 돈은 투자 통장으로 이체해 더욱 투자를 하시거나 예비통장으로 옮기시면 되겠습니다.

 

한 달동안 생활하는데 우선 필요한 경비를 파악하는 것이 우선이기 때문에 가계부 내역을 살펴볼 필요가 있습니다. 가장 간편하게 확인할 수 있는 방법은 토스를 통해서 한달내역을 살펴보는 것 입니다. 딱 30분만 투자해서 소비내역을 살펴보신 후 한달 예산을 세워야 합니다.

 

그 이후 가장 문제 되는 것은 신용카드입니다. 저는 신용카드 애호가이기 때문에 신용카드를 사용하지 말라고 하지 않습니다. 오히려 신용카드는 사용하면 혜택과 신용점수가 증가하니 더 사용하라고 할 것입니다. 단 전제 조건으로는 선결제를 하는 경우입니다. 신용카드의 굴레에서 못 벗어나는 분들의 유형이 내 통장에 있는 돈이 진짜 내 돈이라고 생각하기 때문입니다. 이 돈은 이미 쓴 돈이지만 아직 카드사가 가져가지 않은 돈인 셈입니다. 사람은 돈이 없으면 쓰지 않기 때문에 바로바로 선결제를 해주면서 우리의 심리를 위축시켜야 신용카드의 굴레에서 벗어날 수 있습니다.

 

▶투자통장

투자통장은 적금, 예금, 주식 등 실질적으로 돈을 모으기 위한 통장입니다. 개인적으로 선호하는 재테크 방식은 연령 재테크입니다. 예를 들어 현재 나이가 30살이면 안전자산 30/위험자산 70으로 하고 나이가 들수록 안전자산 비중을 늘리는 것입니다. 아직 젊고 기회가 많기에 위험자산 투자를 통한 자산의 증식을 적극적으로 노려야 하기 때문입니다. 좀 더 자세한 방법과 예적금에 관한 설명은 다음 포스팅에서 다루도록 하겠습니다.

 

예적금 금리는 대부분 오프라인보다 온라인이 높고 시중은행보다 인터넷은행이 높습니다. 또한 제가 개인적으로 선호하는 은행들은 수협, 새마을금고, 신협, 저축은행들입니다. 급여통장과 생활비 통장은 1 금융권을 쓰면서 점수를 쌓기 좋지만 실질적인 금리는 2 금융권이 더 좋습니다. 특히 저축은행들도 오천만 원까지는 보호되기 때문에 예적금으로 활용하기가 좋습니다.

 

예적금 외에 주식투자도 요새 많이들 하고 있는 방법입니다. 증권사는 개인의 선택에 따라 다르지만 일단 여러 가지 증권사 앱을 설치하신 후 본인에게 가장 맞는 인터페이스를 가진 증권사를 선택하시는 걸 추천드립니다. 제가 여러 증권사를 이용해봤지만 증권사는 자기에게 맞는 메뉴와 인터페이스 구성된 게 지속적으로 이용하는데 가장 중요한 요소 중 하나라고 생각하기 때문입니다. 저는 주거래은행이 농협인만큼 농협 고객 점수가 높아 NH나무 증권사를 이용하니 여기서도 이체수수료가 무료라서 이용하고 있습니다. 주거래은행의 계열사 증권사를 이용하시는 것도 방법입니다. 

 

▶비상금 통장

비상금 통장은 급하게 현금이 필요한 경우 혹은 퇴사했을 경우 예비자금을 목적으로 보유하고 있는 통장입니다. 저는 경조비 혹은 차량 수리 등 급하게 큰돈이 필요한 경우에 사용하고 있습니다. 비상금 통장에는 너무 많은 돈이 있으면 비효율적이고 너무 적으면 비상금통장에 의미가 없어집니다. 그러므로 한 달 생활비의 3배 정도를 보유하고 있으면 심적으로도 든든하고 실제 상황이 닥쳤을 때도 대처가 가능해집니다.

 

비상금 통장으로 활용할 수 있는 은행으로는 고금리의 파킹 통장이 필요합니다. 파킹 통장이란 하루만 맡겨도 이자를 주는 통장이지만 고금리이며 수시로 입출금이 가능한 통장입니다. 생활비 통장과는 반대로 돈을 쌓아두는 통장이므로 금리를 신경 쓸 필요가 있습니다. 사이다 저축은행, 상상 저축은행 등 저축은행에서 1%대의 파킹 통장들이 있어서 저 역시 이곳들을 이용하고 있었지만 작년 끝판왕이 등장했습니다. 바로 토스 뱅크입니다. 현재 1억 원까지는 2%의 이자율을 지급하고 있어 파킹 통장으로는 최적화된 통장입니다.

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앞으로도 사회초년생 재테크 시리즈를 연재할 예정이니 지켜봐 주시길 바라며 사회초년생이 사용하기 좋은 카드들을 소개해드릴 테니 관심 있으시면 읽어보시길 바라며 마치겠습니다. 감사합니다.

 

▶사회초년생이 사용하기 좋은 대중교통 신용카드

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